Come richiedere la Centrale Rischi di Banca d'Italia?

La Centrale Rischi (CR) è l'archivio interbancario gestito da Banca d'Italia. Banche, società finanziarie e gli altri intermediari iscritti segnalano ogni mese i crediti concessi a ciascun cliente, quando l'importo complessivo supera la soglia di segnalazione.

Il documento che si ottiene con la richiesta contiene, per ogni intermediario segnalante e per ogni mese:

• Accordato: i crediti concessi, divisi per tipologia.
• Utilizzato: i crediti effettivamente usati dal cliente.
• Rischi a scadenza: mutui e finanziamenti con piano di rimborso.
• Rischi autoliquidanti: anticipi su fatture, salvo buon fine e operazioni simili.
• Rischi a revoca: aperture di credito in conto corrente.
• Crediti di firma: garanzie rilasciate a favore di terzi.
• Sofferenze, sconfinamenti e crediti passati a perdita.

La posizione di un cliente si legge mese per mese e intermediario per intermediario: è la fotografia che il sistema bancario ha dell'impresa, non quella che l'impresa ha di sé.

Dal 13 aprile 2026 il Portale dei servizi online di Banca d'Italia è l'unico canale telematico per accedere ai dati della CR. La pagina ufficiale con istruzioni e moduli è Accesso ai dati della Centrale dei Rischi sul sito di Banca d'Italia.

Le modalità sono tre:

• 1. Servizi online con SPID, CIE o CNS: si entra su servizionline.bancaditalia.it, si sceglie "Richiedi i dati" e si compila la richiesta nel proprio spazio personale. La risposta arriva nell'area riservata in formato PDF o ZIP, in molti casi in tempo reale.
• 2. Servizi online senza identità digitale: si compila il modulo sul portale, lo si stampa e firma, e lo si carica insieme alla copia di un documento di identità valido. La risposta si può ricevere su PEC o per posta ordinaria.
• 3. Filiale di Banca d'Italia: si usa il modulo cartaceo scaricabile dalla pagina ufficiale, con documento di identità allegato, inviato per posta o consegnato a mano.

Il servizio è gratuito. Le società iscritte al Registro delle Imprese possono inoltre attivare sul portale un abbonamento gratuito di un anno per ricevere i dati della CR ogni mese alla propria PEC: lo sottoscrive il legale rappresentante con SPID, CNS o CIE, ed è rinnovabile e revocabile in ogni momento.

Il rating MCC del Fondo di Garanzia per le PMI combina due moduli: quello economico-finanziario, calcolato sul bilancio, e quello andamentale, calcolato sulle ultime sei rilevazioni mensili della Centrale Rischi.

Nel modulo andamentale i rischi di cassa sono la somma di autoliquidanti e revoca. Su questi dati il modello misura:

• C1: il rapporto medio tra utilizzato cassa e accordato cassa.
• C2: i mesi con utilizzato cassa sopra l'accordato cassa.
• C3: i mesi con utilizzato a scadenza sopra l'accordato a scadenza.
• C4: i mesi senza linee di cassa né utilizzate né accordate.

Alcuni segnali portano all'esclusione diretta: accordato cassa inferiore all'accordato a scadenza o utilizzato cassa inferiore all'utilizzato a scadenza producono una valutazione non numerica, mentre la presenza di sofferenze rende l'impresa non ammissibile al Fondo. Negli altri casi lo score produce una classe da Cr1 a Cr11, che si combina con la classe del modulo economico-finanziario nel rating finale.

Per questo la Centrale Rischi va richiesta e controllata prima di presentare una domanda di garanzia: uno sconfino o una segnalazione anomala possono peggiorare la classe o bloccare l'operazione.

ScudoPMI calcola automaticamente il modulo andamentale: carichi il PDF della Centrale Rischi scaricato dal portale di Banca d'Italia, il sistema riconosce le rilevazioni mensili di ogni intermediario, aggrega cassa, scadenza e revoca, e calcola variabili, controlli di esclusione e classe Cr.

Il risultato entra direttamente nel rating finale insieme al modulo economico-finanziario calcolato sul bilancio, con classe, fascia di merito, probabilità di default e ammissibilità al Fondo di Garanzia. Così il controllo che richiederebbe un foglio di calcolo e diverse ore diventa un caricamento di pochi secondi.